首 页  网站地图  收藏本站  关于我们 English
     
热门关键字
您的位置:黄山租房网>租房故事>

单身女白领基金定投理财 三年实现置房理财梦

来源:作者:本站 打印本页】【关闭页面

陈小姐,25岁,单身,月收入3300元,现金存款4000元,姐拿去4000元急用(这部分可能没那么快给回),每年给父母5000元生活费。月支出平均约600~800元,余4000元的牙齿矫正费需支付(年底前分期付完即可)。

理财目标是置房,请问该如何理财?

理财师:刘雪瑶中国农业银行东莞分行个人业务部金融理财师(AFP),个人理财、保险从业资格

一、个人基本情况

目前单身,没有任何家庭负担,父母需赡养;年收入39600元,年支出约13400元。存款4000元,另有4000元债权未收回,今年预计还需支出4000元牙齿矫正费,无欠债。

二、个人理财目标

依据实际承受能力准备在东莞购住房一套

三、基本假设

1.通货膨胀率为5%,收入成长率为6%,房价增长率为6%,年投资回报率为8%。

2.由于陈小姐收入所得的资料有限,故暂不考虑"三险一金"和个人所得税。

四、个人财务状况分析

依据提供的资料,可知客户的现金流量如下:

从以上现金流量表可知,陈小姐收入不高,并且收入来源渠道单一,生活较为节俭,有积极的理财规划意识和投资意识。年纪较轻,要重视学习和个人自我增值,预期未来收入有较大的增长,客观上说风险承受能力较强。另外,据提供的资料分析,未购买任何商业保险,保险保障功能不足。

理财规划

由于陈小姐可预期购房时间为三年后。依据年龄、家庭、收入等条件估计,抗风险能力较高,建议每月收入节余选择定期定投基金,为首期房款及结婚作准备。每月定投2000元可选用投资组合的方式,如1300元为股票型基金(如华夏中小板、国海富兰克林弹性),400元为债券型基金(如大成债券C、鹏华普天),预期收益率76%×10% 24%×5%=8.8%。3年后预计投资收益为6.9万元,刚够交首期款,装修款项还需通过其他渠道筹集。

此外,陈小姐的年纪较轻,除努力工作外,还应投入一定的精力、时间和费用于学习培训,磨刀不误砍柴工,尤其是在现今竞争激烈的社会环境,个人的自我增值和提升更加重要,建议每年花3000元到5000元用于培训,提高竞争力。

理财规划后的现金流量:

陈小姐的生活较为节俭,建议适当时候要对自己作出奖励。节流能累积财富,开源能创造更多的财富,在适当时候可考虑调整工作岗位,争取更高的收入和待遇,早日实现人生不同阶段的各个目标。

理财建议

(一)应急备用金

应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3~6个月日常支出,建议陈小姐预留6个月的支出4000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性,建议投资货币型基金产品。
上一页12 下一页

免责声明:凡本站注明来源为xx所属媒体的作品,均转载自其它媒体转载目的在于传递更多信息,并不代表本站赞同其观点和对其真实性负责。